Gotówka dla Twojej firmy?
Pokryj nagłe wydatki firmowe bez kredytu i stresu. Weź gotówkę na firmę. 100% online, bez formalności!
Załóż kontoFinansowanie faktur bez banku – jak to działa?
Masz wystawioną fakturę z terminem płatności za 30, 60 lub nawet 90 dni, ale pieniędzy potrzebujesz już dziś? Finansowanie faktur pozwala zamienić wystawioną fakturę na gotówkę bez kredytu, skomplikowanych procedur i oczekiwania na decyzję banku.
To rozwiązanie szczególnie popularne wśród jednoosobowych działalności gospodarczych, freelancerów oraz małych firm, które chcą zachować płynność finansową bez zaciągania dodatkowych zobowiązań.
To rozwiązanie szczególnie popularne wśród jednoosobowych działalności gospodarczych, freelancerów oraz małych firm, które chcą zachować płynność finansową bez zaciągania dodatkowych zobowiązań.
Czym jest finansowanie faktur?
Finansowanie faktur polega na wypłacie środków za wystawioną fakturę jeszcze przed terminem jej płatności. Zamiast czekać na przelew od kontrahenta przez kilka tygodni lub miesięcy, możesz otrzymać pieniądze praktycznie od razu po zaakceptowaniu faktury do finansowania.
To sposób na poprawę płynności finansowej firmy bez konieczności korzystania z kredytu obrotowego czy limitu bankowego.
Kto może skorzystać z finansowania faktur?
Finansowanie faktur będzie dobrym rozwiązaniem, jeśli:
• prowadzisz JDG, mikrofirmę lub małe przedsiębiorstwo,
• wystawiasz faktury dla innych firm,
• Twoje faktury mają odroczony termin płatności,
• chcesz szybciej odzyskać środki zamrożone w fakturach,
• zależy Ci na prostym procesie bez bankowych formalności.
Z finansowania faktur nie skorzystasz, jeśli:
• faktura jest już po terminie płatności,
• wystawiasz dokumenty wyłącznie osobom prywatnym,
• nie posiadasz faktury sprzedażowej będącej podstawą finansowania.
Najważniejsze korzyści finansowania faktur
1. Szczegóły finansowania nie trafiają do BIK
W przeciwieństwie do wielu produktów kredytowych, szczegóły zobowiązania, takie jak jego kwota czy cel finansowania, nie są ujawniane w BIK w sposób charakterystyczny dla kredytów bankowych.
2. Brak dokumentów i zaświadczeń
Nie musisz kompletować dokumentacji finansowej, dostarczać wyciągów bankowych ani zaświadczeń z urzędów. Wystarczy faktura spełniająca warunki finansowania i podanie podstawowych danych o firmie.
3. Szybka decyzja i błyskawiczna wypłata środków
Proces odbywa się online. Decyzję możesz otrzymać niemal od razu, a środki trafiają na konto nawet tego samego dnia.
4. Koszt finansowania można zaliczyć do kosztów uzyskania przychodu
Koszt usługi może zostać ujęty jako koszt prowadzenia działalności, co pozwala uwzględnić go w rozliczeniach podatkowych.
5. Wsparcie klienta na każdym etapie
W przypadku pytań lub problemów nie zostajesz sam. Obsługa klienta pomaga zarówno podczas pierwszego finansowania, jak i kolejnych transakcji.
6. Sam decydujesz, które faktury finansować
Nie musisz finansować wszystkich dokumentów. To Ty wybierasz faktury, które chcesz zamienić na gotówkę oraz moment skorzystania z usługi.
5 mitów o finansowaniu faktur
Mit 1: To rozwiązanie tylko dla dużych firm
Obecnie z finansowania faktur korzystają przede wszystkim mikroprzedsiębiorcy, freelancerzy i właściciele małych firm. Wielkość przedsiębiorstwa nie jest najważniejszym kryterium.
Mit 2: Potrzebna jest duża ilość dokumentów
Nowoczesne platformy finansowania działają online i ograniczają formalności do minimum. W wielu przypadkach wystarczy sama faktura.
Mit 3: Liczy się wyłącznie historia kredytowa przedsiębiorcy
Przy ocenie możliwości finansowania istotna jest również wiarygodność kontrahenta, który ma opłacić fakturę.
Mit 4: Finansowanie faktur jest drogie
Warto porównać koszt finansowania z kosztami utraty płynności finansowej, opóźnionych płatności czy utraconych kontraktów. W praktyce wielu przedsiębiorców korzysta z finansowania właśnie po to, aby uniknąć problemów związanych z utrzymaniem bieżącej działalności. Więcej o tym przeczytasz w artykule Jak utrzymać płynność finansową w małej firmie.
Mit 5: Kontrahent zawsze dowie się o finansowaniu
Dostępne są rozwiązania pozwalające zachować pełną dyskrecję wobec kontrahenta.
Jak wygląda finansowanie faktur krok po kroku?
1. Rejestrujesz konto online.
2. Dodajesz podstawowe dane firmy.
3. Wgrywasz fakturę z odroczonym terminem płatności.
4. Otrzymujesz decyzję finansową.
5. Środki trafiają na konto firmowe.
Cały proces jest znacznie szybszy niż ubieganie się o tradycyjny kredyt firmowy.
O czym warto pamiętać przed złożeniem faktury?
Przed rozpoczęciem finansowania upewnij się, że:
• faktura nie jest przeterminowana,
• została wystawiona na firmę,
• zawiera przyszły termin płatności,
• kontrahent spełnia warunki finansowania.
Jakie są rodzaje finansowania faktur?
Nie każde finansowanie faktur działa tak samo. W zależności od potrzeb firmy możesz wybrać rozwiązanie dopasowane do relacji z kontrahentami, tempa wypłaty środków czy sposobu rozliczenia.
Ciche finansowanie faktur
To rozwiązanie dla przedsiębiorców, którzy chcą zachować pełną dyskrecję. Kontrahent nie jest informowany o finansowaniu faktury, dzięki czemu współpraca przebiega bez zmian. Ten model często wybierają firmy dbające o utrzymanie dotychczasowych relacji biznesowych.
Jawne finansowanie faktur
W tym przypadku kontrahent otrzymuje informację o finansowaniu należności. Takie rozwiązanie sprawdza się szczególnie wtedy, gdy firma chce uporządkować proces rozliczeń lub współpracuje z kontrahentami przyzwyczajonymi do tego modelu finansowania.
Ekspresowe finansowanie faktur
Jeżeli liczy się czas, warto rozważyć ekspresowe finansowanie faktur. To wariant stworzony z myślą o przedsiębiorcach, którzy potrzebują środków niemal natychmiast po dodaniu faktury do systemu.
Zaliczkowe finansowanie faktur
W tym modelu przedsiębiorca otrzymuje środki jeszcze przed ostatecznym rozliczeniem należności. Rozwiązanie jest często wykorzystywane przez firmy realizujące większe kontrakty lub potrzebujące dodatkowej gotówki na bieżącą działalność.
Finansowanie zakupów firmowych
To rozwiązanie działa odwrotnie niż klasyczne finansowanie sprzedaży. Zamiast przyspieszać wpływ środków z wystawionych faktur, umożliwia sfinansowanie zakupów towarów, materiałów lub usług potrzebnych do prowadzenia działalności. Dzięki temu firma może realizować nowe zlecenia bez angażowania własnej gotówki.
Który rodzaj finansowania wybrać?
Wybór zależy przede wszystkim od sytuacji firmy. Jeśli zależy Ci na dyskrecji, najlepszym rozwiązaniem będzie ciche finansowanie faktur. Gdy najważniejsza jest szybkość wypłaty środków, warto rozważyć finansowanie ekspresowe.
Natomiast firmy planujące większe zakupy mogą skorzystać z finansowania zakupów firmowych. Najważniejsze jest to, że przedsiębiorca sam decyduje, które faktury chce finansować i w jakiej formie.
Podsumowanie
Finansowanie faktur to szybki sposób na odzyskanie środków zamrożonych w fakturach z odroczonym terminem płatności. Bez bankowych formalności, bez kompletowania dokumentów i bez konieczności czekania na przelew od kontrahenta możesz szybciej rozwijać firmę oraz utrzymać stabilną płynność finansową.
Najczęściej zadawane pytania (FAQ)
Czy nowa firma może skorzystać z finansowania faktur?+
Tak. W wielu przypadkach długość prowadzenia działalności nie jest kluczowym kryterium.
Jak szybko mogę otrzymać pieniądze?+
Decyzja może zostać wydana niemal natychmiast, a środki mogą trafić na konto nawet w kilka minut.
Czy muszę finansować wszystkie faktury?+
Nie. Samodzielnie wybierasz dokumenty, które chcesz sfinansować.
Czy koszt finansowania można wrzucić w koszty firmy?+
Tak, koszt usługi może stanowić koszt uzyskania przychodu.
Co zrobić, gdy kontrahent spóźnia się z płatnością?+
W takiej sytuacji warto niezwłocznie skontaktować się z obsługą klienta, która pomoże ustalić dalsze działania. Warto również wiedzieć, jakie kroki podjąć, gdy kontrahent zalega z płatnością. Przeczytaj poradnik: Co zrobić, gdy klient nie płaci faktury?