Gotówka dla Twojej firmy?
Pokryj nagłe wydatki firmowe bez kredytu i stresu. Weź gotówkę na firmę. 100% online, bez formalności!
Załóż kontoZamiana faktury na gotówkę – jak szybko dostać pieniądze?
Wykonałeś usługę. Klient odebrał pracę. Wystawiłeś fakturę. Problem w tym, że na pieniądze musisz czekać 30, 60, a czasem nawet 90 dni.
Dla dużych firm to standard. Dla elektryka, hydraulika, mechanika czy właściciela małej firmy usługowej oznacza to jednak konieczność finansowania działalności z własnej kieszeni. ZUS, paliwo, materiały i rachunki trzeba opłacać na bieżąco.
Dlatego coraz więcej przedsiębiorców wybiera zamianę faktury na gotówkę. Dzięki temu mogą otrzymać pieniądze za wykonaną usługę jeszcze przed terminem płatności wskazanym na fakturze.
W tym artykule pokazujemy, jakie masz możliwości i kiedy warto z nich skorzystać.
Dla dużych firm to standard. Dla elektryka, hydraulika, mechanika czy właściciela małej firmy usługowej oznacza to jednak konieczność finansowania działalności z własnej kieszeni. ZUS, paliwo, materiały i rachunki trzeba opłacać na bieżąco.
Dlatego coraz więcej przedsiębiorców wybiera zamianę faktury na gotówkę. Dzięki temu mogą otrzymać pieniądze za wykonaną usługę jeszcze przed terminem płatności wskazanym na fakturze.
W tym artykule pokazujemy, jakie masz możliwości i kiedy warto z nich skorzystać.
Dlaczego firmy płacą tak późno?
Jeżeli współpracujesz z większymi przedsiębiorstwami, prawdopodobnie nieraz spotkałeś się z terminami płatności wynoszącymi 30 , 60 lub 90 dni.
Powód jest prosty. Duże firmy chcą jak najdłużej korzystać z własnych środków, dlatego często stosują wydłużone terminy płatności wobec dostawców i podwykonawców.
W praktyce wygląda to tak:
• elektryk kończy instalację w nowym biurowcu,
• hydraulik wykonuje modernizację instalacji,
• mechanik naprawia flotę samochodów,
a pieniądze za wykonaną pracę pojawiają się dopiero po kilku tygodniach lub miesiącach.
Dla małych firm oznacza to często problem z płynnością finansową i ograniczenie możliwości realizacji kolejnych zleceń.
Co zrobić, gdy i to nie pomaga, wyjaśniamy w artykule o tym, po ilu latach przedawnia się faktura i co wtedy zrobić.
Warto też wiedzieć, że jeśli Ty i Twój kontrahent macie wobec siebie nawzajem należności, można je rozliczyć bez przelewów – więcej o tym w artykule o kompensacie faktur jako bezgotówkowym sposobie rozliczenia.
Dane pokazują skalę problemu
Problemy z terminowymi płatnościami dotyczą tysięcy przedsiębiorców w Polsce.
Według raportów branżowych największe trudności dotyczą między innymi sektora usług i budownictwa. To właśnie tam najczęściej występują długie terminy płatności i opóźnienia w przelewach.
W praktyce oznacza to, że wielu przedsiębiorców musi:
• finansować materiały z własnych środków,
• opłacać ZUS przed otrzymaniem pieniędzy od klienta,
• ograniczać liczbę nowych zleceń,
• korzystać z oszczędności, aby utrzymać bieżącą działalność.
Dlatego coraz większą popularnością cieszy się zamiana faktury na gotówkę, która pozwala szybciej uzyskać dostęp do należnych środków.
Czy można negocjować termin płatności?
Tak, ale najlepiej zrobić to jeszcze przed podpisaniem umowy lub przyjęciem zlecenia.
Termin płatności jest elementem ustaleń między stronami. Warto więc spróbować negocjować:
• krótszy termin płatności,
• płatności etapowe,
• częściowe rozliczenia po zakończeniu kolejnych etapów prac,
• rabat za szybszy przelew.
W przypadku dużych firm skuteczność takich negocjacji bywa jednak ograniczona. Wiele przedsiębiorstw działa według sztywnych procedur i nie zmienia standardowych terminów płatności.
Zaliczka za usługę – kiedy warto ją pobrać?
Zaliczka to jeden z najprostszych sposobów zabezpieczenia płynności finansowej.
Sprawdza się szczególnie wtedy, gdy:
• realizacja zlecenia trwa długo,
• konieczny jest zakup materiałów,
• projekt wymaga zaangażowania większych środków,
• współpracujesz z nowym klientem.
Przykładowo hydraulik wykonujący remont instalacji może pobrać zaliczkę na zakup materiałów jeszcze przed rozpoczęciem prac. Dzięki temu nie musi finansować inwestycji z własnych pieniędzy.
Podobnie działają firmy remontowe, elektrycy czy warsztaty samochodowe.
Na Fakturatka.pl możesz wziąć zaliczkę na firmowe wydatki, albo szybką pożyczkę bez formalności, 100% online.
Zamiana faktury na gotówkę – jak działa?
Jeżeli usługa została już wykonana i wystawiłeś fakturę z odroczonym terminem płatności, nie musisz czekać na przelew od kontrahenta.
Możesz skorzystać z rozwiązania, które pozwala zamienić fakturę na gotówkę i otrzymać pieniądze jeszcze przed terminem płatności.
Proces jest prosty.
Krok 1. Wykonujesz usługę
Kończysz zlecenie i wystawiasz fakturę.
Krok 2. Nie chcesz czekać 30, 60 lub 90 dni
Zamiast oczekiwać na przelew od klienta, możesz szybciej otrzymać środki z faktury. Wystarczy, że zgłosisz fakturę do finasowania w naszym Systemie Obsługi Finansowania.
Krok 3. Otrzymujesz pieniądze
Po zgłoszeniu faktury w Systemie środki mogą trafić na konto nawet w 5 minut.
Dzięki temu możesz:
• kupić materiały na kolejne zlecenie,
• opłacić składki ZUS,
• pokryć koszty działalności,
• wypłacić wynagrodzenia,
• rozwijać firmę bez oczekiwania na przelew.
Przykład z życia przedsiębiorcy
Pan Marek prowadzi jednoosobową działalność gospodarczą i wykonuje instalacje elektryczne.
Po zakończeniu prac w nowym biurowcu wystawił fakturę na 12 000 zł z terminem płatności 60 dni.
Problem polegał na tym, że już tydzień później miał rozpocząć kolejną realizację wymagającą zakupu materiałów za kilka tysięcy złotych.
Zamiast czekać dwa miesiące na przelew od klienta, zdecydował się na zamianę faktury na gotówkę. Dzięki temu mógł kupić potrzebne materiały i bez przeszkód rozpocząć kolejne zlecenie.
Ekspert odpowiada
Kiedy przedsiębiorcy najczęściej potrzebują szybszego dostępu do pieniędzy?
Najczęściej wtedy, gdy wykonali już usługę, ale kontrahent stosuje długi termin płatności. Firma ma już przychód na papierze, ale nie ma jeszcze pieniędzy na koncie.
Czy problem dotyczy tylko dużych inwestycji?
Nie. Nawet pojedyncza faktura na kilka tysięcy złotych może mieć znaczenie dla płynności finansowej małej firmy.
Kiedy zamiana faktury na gotówkę ma największy sens?
Przede wszystkim wtedy, gdy:
• firma rozwija się i realizuje kolejne zlecenia,
• potrzebne są środki na zakup materiałów,
• termin płatności jest bardzo odległy,
• przedsiębiorca nie chce zamrażać własnej gotówki.
Kto najczęściej korzysta z takiego rozwiązania?
Najczęściej są to:
• elektrycy,
• hydraulicy,
• firmy remontowe,
• warsztaty samochodowe,
• przewoźnicy,
• firmy budowlane,
• jednoosobowe działalności gospodarcze.
Co zrobić, gdy klient nie płaci po terminie?
Jeżeli termin płatności minął, warto działać szybko.
Najczęściej skuteczne są:
1. Przypomnienie o płatności.
2. Kontakt telefoniczny lub mailowy.
3. Oficjalne wezwanie do zapłaty.
4. Naliczanie ustawowych odsetek za opóźnienie.
W wielu przypadkach już samo wezwanie do zapłaty powoduje, że kontrahent reguluje zaległość.
Opinie przedsiębiorców
Marek, elektryk
„Przy dużych inwestycjach standardem są terminy 60 dni. Dzięki wcześniejszemu dostępowi do pieniędzy mogę realizować kolejne zlecenia bez problemów z płynnością.”
Tomasz, hydraulik
„Największym wyzwaniem były zakupy materiałów. Teraz nie muszę czekać na przelew od klienta, żeby rozpocząć kolejną pracę.”
Paweł, właściciel warsztatu
„Przy obsłudze flot samochodowych części kupuje się od razu, a pieniądze wpływają później. To rozwiązanie pozwala zachować płynność finansową.”
Anna, właścicielka firmy usługowej
„Wreszcie nie muszę zastanawiać się, kiedy klient zrobi przelew. Mam dostęp do środków wtedy, kiedy ich potrzebuję.”
Podsumowanie
Długie terminy płatności nie muszą oznaczać problemów z płynnością finansową. Jeżeli wykonałeś usługę i wystawiłeś fakturę, możesz szybciej uzyskać dostęp do należnych środków.
Zamiana faktury na gotówkę pozwala otrzymać pieniądze jeszcze przed terminem płatności, dzięki czemu możesz finansować bieżące wydatki, realizować kolejne zlecenia i rozwijać swoją firmę bez oczekiwania na przelew od kontrahenta.
Poniżej prezentujemy porównanie dostępnych rozwiązań.