Gotówka dla Twojej firmy?
Pokryj nagłe wydatki firmowe bez kredytu i stresu. Weź gotówkę na firmę. 100% online, bez formalności!
Załóż kontoZamiana faktury na gotówkę czy pożyczka dla firmy?
Masz kolejne zlecenie, ale brakuje na materiały? A może auto stanęło i trzeba zapłacić mechanikowi? Pieniądze na firmę możesz zdobyć na różne sposoby. Zamiana faktury na gotówkę i pożyczka pomagają opłacić wydatki, ale inaczej się z nich rozliczasz. Od tego warto zacząć wybór.
Co wybrać w Twojej sytuacji: zamienić fakturę na gotówkę czy wziąć pożyczkę?
Jeśli wystawiłeś fakturę innej firmie i czekasz na zapłatę, sprawdź zamianę faktury na gotówkę. Jeśli potrzebujesz pieniędzy niezależnie od konkretnej faktury, porównaj ofertę pożyczki. W obu przypadkach zobacz, ile dostaniesz na konto, ile zapłacisz za usługę i kiedy trzeba będzie się rozliczyć.
Masz fakturę? Nadal możesz sprawdzić pożyczkę. Nie masz faktury? To jeszcze nie oznacza, że pożyczka zostanie przyznana. Wybór zależy od Twoich wydatków, planowanej spłaty i oferty dostępnej dla firmy.
Na czym polega różnica
Zamiana faktury na gotówkę pozwala dostać pieniądze wcześniej, zanim zapłaci klient. Podstawą jest Twoja wystawiona, nieopłacona faktura. Późniejszą zapłatę klienta trzeba rozliczyć zgodnie z umową finansowania.
Pożyczka dla firmy nie wymaga wystawionej faktury sprzedażowej. Po pozytywnej decyzji otrzymujesz ustaloną kwotę na firmowe wydatki i spłacasz ją według umowy — np. w miesięcznych ratach.
Spłata pożyczki nie czeka automatycznie na przelew od konkretnego klienta.
Masz już przyznany limit? Możesz też sprawdzić dostępną wypłatę gotówki. Zajrzyj do warunków i zobacz, jak ją rozliczysz — może działać inaczej niż pożyczka spłacana w ratach.
Materiały potrzebne dziś, przelew za miesiąc
Kończysz remont biura i wystawiasz firmie fakturę na 8 000 zł netto z terminem zapłaty za 30 dni. Za tydzień zaczynasz kolejne zlecenie, ale najpierw musisz kupić farby i gładzie. Możesz sprawdzić zamianę wystawionej faktury na gotówkę, żeby opłacić materiały przed przelewem od klienta.
Porównaj kwotę do wypłaty z rachunkiem za materiały. Sprawdź też koszt i termin rozliczenia. Wtedy ocenisz, czy wcześniejszy dostęp do pieniędzy pomoże Ci ruszyć z pracą i czy Ci się opłaca.
Podstawowe warunki opisane na Fakturatka.pl to faktura dla innej firmy na co najmniej 200 zł netto, termin zapłaty w przyszłości i minimum 6 miesięcy działalności. Wniosek, firma oraz klient są sprawdzani przed przyznaniem finansowania. Więcej znajdziesz w artykule Jakie faktury można zamienić na gotówkę?.
Naprawa sprzętu bez faktury do zamiany
W salonie kosmetycznym psuje się urządzenie. Naprawa kosztuje 3 000 zł, a klientki płacą po każdej wizycie — nie ma więc faktury dla firmy, którą można zamienić na gotówkę. W takiej sytuacji warto sprawdzić pożyczkę na naprawę.
Przed wyborem porównaj wysokość rat, datę pierwszej spłaty i całkowity koszt. Policz, czy po opłaceniu czynszu, kosmetyków i ZUS-u zostanie na ratę.
Do pożyczki nie potrzebujesz faktury wystawionej klientowi. Decyzja zależy jednak od sprawdzenia wniosku i Twojej firmy.
Co będzie tańsze?
Nie ma jednej odpowiedzi dla każdej firmy. Porównaj konkretne oferty dla podobnej kwoty i okresu korzystania z pieniędzy. Sam procent prowizji albo niska rata nie pokażą całego kosztu.
Przed wyborem sprawdź:
• Ile dostaniesz na konto po uwzględnieniu potrącanych opłat.
• Ile łącznie zapłacisz za finansowanie, razem z opłatami za limit, jeśli występują.
• Kiedy przypada spłata i czy pasuje do terminów wpłat od Twoich klientów.
• Co zmieni wcześniejsza spłata oraz jakie koszty mogą pojawić się przy opóźnieniu.
Dłuższa spłata może oznaczać niższą ratę, ale wyższy łączny koszt. Przy zamianie faktury sprawdź też, co masz zrobić, jeśli klient nie zapłaci na czas. Sama wcześniejsza wypłata nie oznacza automatycznie przejęcia ryzyka braku zapłaty.
Masz fakturę na mniejszą kwotę niż potrzebujesz
Załóżmy, że potrzebujesz 12 000 zł, a z faktury możesz otrzymać 7 000 zł. Nadal brakuje 5 000 zł. Sprawdź, czy masz inne faktury, które można sfinansować, albo czy dostępna jest dodatkowa pożyczka. Nie zakładaj jednak, że obie kwoty zostaną przyznane i po prostu się zsumują.
Powiedz doradcy, ile potrzebujesz łącznie i jakie spłaty już masz. Dopiero wtedy porównaj dostępne opcje. Ważne, żeby po połączeniu finansowania starczyło pieniędzy na wszystkie terminy spłat.
Jeśli cały wydatek dotyczy zakupu sprzętu lub materiałów, sprawdź również zakupy firmowe na raty. W tym przypadku płacimy dostawcy, a Ty spłacasz zakup w ratach. Możesz rozważyć tę opcję także wtedy, gdy masz własną fakturę sprzedażową.
Ile pieniędzy możesz dostać?
Przy zamianie faktury sprawdź trzy kwoty: wartość dokumentu, dostępny limit i kwotę do wypłaty. To różne rzeczy. Limit nie oznacza, że tyle dostaniesz z jednej faktury, a wartość faktury nie musi być równa przelewowi na konto.
Przy pożyczce sprawdź przyznaną kwotę oraz łączną sumę do spłaty. Konkretną ofertę dla swojej firmy poznasz po ocenie wniosku. Nie planuj zakupu wyłącznie na podstawie maksymalnej kwoty widocznej w reklamie.
Jak sprawdzić ofertę online?
Załóż konto lub zaloguj się do Systemu Obsługi Finansowania. Wybierz usługę i uzupełnij wniosek. Przy zamianie faktury potrzebny będzie również dokument, który chcesz sfinansować. Przed akceptacją sprawdź koszt i sposób rozliczenia.
Wniosek możesz wypełnić w około 10 minut. Decyzja może pojawić się w kilka sekund, a po zatwierdzeniu finansowania pieniądze mogą trafić na konto nawet w 5 minut. Nie oznacza to jednak identycznego czasu dla każdego wniosku ani gwarancji, że jedna opcja zawsze będzie szybsza.
Wybierz spłatę dopasowaną do Twojej firmy
Czekasz na pieniądze za wykonaną pracę? Sprawdź zamianę faktury na gotówkę. Potrzebujesz pieniędzy niezależnie od wystawionej faktury? Zobacz gotówkę na firmowe wydatki i sprawdź dostępną ofertę pożyczki.
Porównaj obie opcje
Co porównać
Zamiana faktury na gotówkę
Pożyczka dla firmy
Co porównać
Potrzebna faktura
Zamiana faktury na gotówkę
Tak — wystawiona innej firmie, nieopłacona i przed terminem zapłaty.
Pożyczka dla firmy
Nie potrzebujesz faktury sprzedażowej.
Co porównać
Dostępna kwota
Zamiana faktury na gotówkę
Zależy m.in. od faktury, dostępnego limitu i przyznanych warunków.
Pożyczka dla firmy
Zależy od oceny firmy i przyznanej oferty.
Co porównać
Rozliczenie
Zamiana faktury na gotówkę
Powiązane ze sfinansowaną fakturą. Zasady zależą od wariantu i umowy.
Pożyczka dla firmy
Oddajesz pieniądze zgodnie z umową, np. w ratach.
Co porównać
Koszt
Zamiana faktury na gotówkę
Sprawdź koszt finansowania faktury i ewentualne opłaty związane z limitem.
Pożyczka dla firmy
Sprawdź całkowitą kwotę do spłaty, prowizję, odsetki i inne opłaty.
Co porównać
Kiedy warto sprawdzić
Zamiana faktury na gotówkę
Gdy praca jest wykonana, a klient zapłaci dopiero za kilka tygodni.
Pożyczka dla firmy
Gdy potrzebujesz pieniędzy bez powiązania z jedną wystawioną fakturą.
Najczęstsze pytania przed wyborem
Mam fakturę. Czy mogę mimo to wziąć pożyczkę?+
Tak, możesz sprawdzić pożyczkę. Posiadanie faktury samo w sobie jej nie wyklucza. Porównaj koszt i spłatę obu dostępnych ofert.
Czy mogę skorzystać z obu opcji jednocześnie?+
Może być to możliwe, ale zależy od przyznanych warunków i oceny firmy. Nie ma automatycznej zgody na dwa finansowania. Sprawdź też łączną kwotę przyszłych spłat.
Co jeśli termin płatności faktury już minął?+
Taka faktura nie spełnia warunku opisanej zamiany na gotówkę. Nie oznacza to, że pożyczka zostanie przyznana zamiast niej. Ewentualny nowy wniosek wymaga osobnej oceny.
Czy moja firma musi działać od co najmniej 6 miesięcy?+
Dla opisanej zamiany faktury na gotówkę wymagane jest minimum 6 miesięcy działalności. Przy pożyczce sprawdź warunki konkretnej oferty, w tym wymagany staż firmy.
Czy pożyczkę mogę przeznaczyć na materiały i ZUS?+
Tak, to przykłady firmowych wydatków. Podobne potrzeby możesz pokryć pieniędzmi otrzymanymi z zamiany faktury. Sam cel wydatku nie przesądza więc o wyborze.
Artykuł pod weryfikacją merytoryczną
więcej treści od autoraPolecamy przeczytać